「人生の集大成」のための保険見直し術　～私自身の体験から感じる大切さ～

私がこの仕事を始めた背景には、祖父の最期を見届けた経験があります。
祖父は昔ながらの頑固な職人気質で、家族の前ではなかなか弱音を吐かない人でした。
たとえば、少し足が痛くなったときでも「これくらい大丈夫だ」と言って病院に行かず、結局悪化してから家族が慌てるということもありました。

そんな祖父が、晩年に体調を崩して入院したとき、私たち家族はさまざまな問題に直面しました。
医療費の負担や、祖父が加入していた保険の保障内容が今の医療事情に合っていないなど、思いも寄らない困りごとが次々と浮上したんです。
「もっと早めに分かっていれば、こんなに焦らなくてよかったのに」と後悔した場面も多々ありました。

祖父は古い時代の生命保険に長く加入していましたが、その保障内容は「入院給付金が思ったより低い」「必要のない特約ばかりついている」など、今から見ると不釣り合いな契約でした。
でも、その時点で見直しをしようとしても、年齢的に厳しい条件が多かったり、祖父本人が「もう年だから……」と面倒がってしまったりして、なかなか踏み出せないまま。
そうしているうちに、祖父の容態は悪化し、医療費はかさみ、私たち家族は文字通り“後悔”という言葉を味わうことになりました。

このときの体験が、私の人生の大きな転機となりました。
「同じように先延ばししてしまう人を、私は一人でも減らしたい。少しでも安心して晩年を迎えられるようにお手伝いしたい。」そんな思いが湧き上がり、「老後コンシェルジュ」としての道を歩みはじめたのです。

では、具体的に「保険の見直し」をしなかったことで起こりうることは何なのでしょうか？
私が以前、60代の田中さん（仮名）という方から相談を受けたときのお話を少しだけご紹介したいと思います。

田中さんは40代のころに、子どもがまだ小さい時期に将来を見据えて生命保険に加入されました。
当時はまだバブル期だったこともあって「大きめの保障があれば安心だ」という考えが一般的でした。
田中さんも例に漏れず、さまざまな特約をつけたりして、なかなか手厚い保険に入られていたんですね。

ところが、いざ60代になって定年退職を目前に控え、改めて保険証券を見てみると、以下のような問題が出てきました。
「もう少し早い段階で見直せばよかった……」と、田中さんご本人もとても悔やまれていましたね。

では、具体的に保険を見直すと、どのようなメリットがあるのでしょうか？
保険の見直しというのは、決して「保険をやめる」「保険料を安くする」だけが目的ではありません。
むしろ、自分の人生に合った保障を効率よく確保することが目的です。
ここでは、代表的な3つのメリットを挙げてみます。

終活という観点で言うと、「いつ保険を見直せばいいの？」という質問をよくいただきます。
結論から言えば、人それぞれの状況や年齢によって違うので、一概に「○歳がベスト」とは言い切れません。

ただ、私のこれまでの経験上、下記のようなタイミングは要チェックだと思っています。

１．定年退職前後
　退職金や年金のタイミングで家計の状況が大きく変わるので、一度じっくり保険証券を見直してみると良いでしょう。

２．子どもの独立後
　お子さんの教育費や生活費の負担が減るタイミングです。
　それまで必要だと思っていた死亡保障なども、実際は過大になっている可能性があります。

３．持病や通院が増えてきた時
　体力的に変化を感じはじめると、医療保険の重要性が増します。
　そのタイミングで最新の医療事情に対応した商品を検討するのも一案です。

４．配偶者との死別後
　配偶者がいたからこそ必要だった保障、もしくは共通で備えていた保険が、状況によっては不要になるかもしれません。
　残された方が払えなくなったり、逆に保障が足りなかったりすることもあるので、見直しが必要です。

いずれにしても、人生には予期せぬ出来事がつきものです。
私の場合、祖父の介護に突然向き合わなければならなくなり、あわてて情報収集した覚えがあります。
できるだけ早い段階から定期的に保険をチェックし、環境や身体の変化に合わせて最適化していくのがベストだと考えています。

ここでは、私が日常的に受ける質問のなかでも、特に多いものをピックアップしてみました。

冒頭でもお話ししたように、終活という言葉には何となく寂しさや不安を感じる方が多いように思います。
私も祖父の最期のときは、「まだこんなに元気なのに、終活なんて言いたくないよ」と、どこかで感じていました。

でも、実際に自分が終活アドバイザーとして多くの方と接してきてわかったのは、終活は決して「自分の人生の終わりを準備するだけ」の活動ではない、ということです。
むしろ、「残りの人生をどうやって自分らしく過ごすか」「大切な人たちに迷惑をかけないようにしながら、どうゆったりとした時間を過ごすか」を考える、前向きな活動なんだと感じるんです。

保険の見直しは、その終活の入り口として非常にわかりやすいテーマだと思います。
なぜなら、保険証券を確認し、いまの自分の状況と照らし合わせながら「ここは削れるかもしれない」「ここは絶対残しておきたい」という具体的な行動につなげやすいからです。
結果が保険料の節約や、より安心できる保障につながれば、「あ、終活ってこういう形で生活に役立つんだ」と実感できますし、それが家族とのコミュニケーションにも広がっていきます。

たとえば、最近私は、実の母と一緒に保険証券を眺めながら夕飯を食べるという時間を作りました。
母は数年前に軽い脳梗塞を経験したことで医療保険を見直したのですが、退院後の通院が想像以上に長引いて思ったよりもお金がかかったそうです。
「あのとき見直してなかったら、もっと厳しかったわね」と母はしみじみ話していましたが、その反面、「でも、こんなふうにあなたと一緒に話せて、私の考えを理解してもらえるのはうれしい」とも言ってくれました。
こうした日常のなかの一コマが、実は家族の絆を深めるきっかけにもなると感じています。

私はファイナンシャルプランナーや薬剤師の資格を活かして、経済面や医療面の両方からアドバイスをすることも多いです。
どちらも「お金」や「健康」が大きなテーマになりますし、人間が生きていくうえで切り離せない要素だからこそ、そこにはそれぞれの人の悩みや不安が詰まっています。

終活アドバイザーとして、いろいろなご家族のドラマに触れるうち、「保険の見直し」は本当に多くの方に必要とされているんだな、と改めて実感します。
ときには、「こんなに昔の保険証券が出てきた！」と話を聞いて驚くこともあります。
押し入れの奥にしまい込んだ証券を久しぶりに見たら、誰も契約内容を覚えていなかったとか、もう保険会社自体が合併して社名が変わっていたなんてことも、わりとよくある話です。

最初は「大丈夫かな？」と不安そうにご相談にいらっしゃった方でも、見直し後に「こんなにすっきりした気持ちになるなんて思わなかった！」と晴れやかな笑顔を見せてくださる瞬間が、私はとても好きです。
その笑顔を見たとき、「ああ、やっぱりこのお仕事をやっていてよかった」と心から思えます。

「保険の見直し」と言っても、自分だけで全部を調べて判断するのは、正直とても大変です。
保険商品は日々進化し、数も多種多様。
「どれが自分に合っているのか」「見直した結果、本当に得になるのか」など、不安要素は尽きません。

だからこそ、迷ったときはプロに相談するというのも選択肢のひとつです。
ファイナンシャルプランナーとしての知識はもちろんのこと、薬剤師や終活アドバイザーとしての視点からも「今後の医療費はこんなふうにかかるかもしれない」「こういった通院が増える可能性がある」など、現実的なシミュレーションを一緒にできるのが私の強みだと思っています。

一人でコツコツ情報を集めるのが得意な方は、もちろんご自分でじっくり調べて、複数の保険会社を比較するという手もあります。
でも、なかには「どう比較すればいいのかわからない」「数が多すぎて選べない」と感じる方も多いでしょう。
そういった方は、どうか気負わずに専門家を頼ってみてください。

最後にもう一度繰り返しますが、終活とは「人生の終わり」を悲観的に準備するためのものだけではありません。
自分の気持ちや家族のことを整理して、これからをどう前向きに生きていくかを考えるきっかけになる活動なのです。

保険の見直しは、その最初の一歩として最適なアクションだと私は考えます。理由はシンプルで、行動に移しやすいから。
自分の加入している保険証券を出して、保障内容を確認して、もし不安や疑問があれば問い合わせたり、アドバイザーに聞いてみたり……というプロセスを踏むことで、実際の金額や保障を見直していく流れが自然と生まれます。

その過程で家族とも話し合いが増えたり、友人や知人に相談してみたら思わぬ情報が得られたり、思いがけない方向に会話が広がることもあるでしょう。
そうした一つひとつのやりとりが、「自分はどんなふうに老後を過ごしたいのか」「どういう備えが必要なのか」をしっかりイメージする手がかりになるんですね。

もし、この記事を読んで少しでも「保険を見直したほうがいいのかも」「とりあえず証券を確認してみようかな」という気持ちになっていただけたら、それがもう“始まり”です。
一歩踏み出してみると、意外にもスムーズに次の手順が見えてきます。

そして、もしその先でつまずいたり、専門知識が必要になったりしたら、どうぞ遠慮なくご相談ください。
老後コンシェルジュの私が、ファイナンシャルプランナー・薬剤師・終活アドバイザーそれぞれの立場から総合的にサポートさせていただきます。

「おひとりさま終活サポート」というと、ひとりでやることが多くて大変そう……と感じるかもしれません。
でも、実際には少しのサポートで、驚くほど心の荷が軽くなることがあるんですよ。
保険の見直しをはじめ、持病のことや今後の介護のこと、さらには相続やお金の管理のことなど、一緒に考えていけたらうれしいです。

ぜひこの機会に、ご自身の保険証券を手にとってみませんか？
日常生活の中の何気ないタイミングで構いません。
ちょっとした空き時間にでも、「あれ、私が入っているのはどんな保険だっけ？」と眺めてみるだけでも、大きな気づきにつながるかもしれません。

それでは、最後までお付き合いいただきありがとうございました。
皆さんが自分らしく、安心して、そして大切な人たちと笑顔で過ごせる老後を迎えるためのヒントとして、今回のお話が少しでもお役に立てば幸いです。
もし迷ったら、どうか一人で抱え込まずに、気軽に声をかけてくださいね。

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