おひとりさま終活で考える借入金・負債の整理

まず最初に、私が薬剤師として医療の現場で働いていた頃に体験した、ある患者さんとのやり取りについてお話しします。

がん治療を受けていたAさん（70代・独身）は、一見すると穏やかな方でしたが、治療にかかるお金のことは家族に話せず、「本当は住宅ローンがまだ残っている」と悩んでいらっしゃいました。
おひとりさまでも借入金がある状態で病気になると、日々の生活費だけでなく治療費やその他の支払いにも気を遣わなければなりません。
さらに、周囲に相談できる身内が少ないと、精神的な負担は想像以上に大きくなります。

当時は私も薬剤師という立場で、「どうすればAさんの負担を少しでも軽くできるのか…」と悩みました。
結果的に、Aさんはご自身で金融機関に相談し、病院のソーシャルワーカーや専門家と連携して対応策を見出すことができたのですが、もし早めに借入金整理の必要性に気づき、具体的に動いていたら、もっと穏やかな治療環境が築けたかもしれないと感じています。

「いつかは返せる」…その“いつか”が突然やってくることも
多くの方が、負債を抱えていても「まだ返せる余力があるから大丈夫」「老後も働けばどうにかなる」と思って過ごしています。
しかし、歳を重ねてから突然、思わぬ形で健康や収入に変化が訪れることは珍しくありません。
特に、おひとりさまの場合、頼りにできる家族やパートナーがいないケースが多いため、いざというときに大きな不安に直面する可能性があります。
借入金や負債の整理を怠ると、知らないうちに滞納が続いていたり、連帯保証人に迷惑をかけてしまったりと、人生の後半で大きなトラブルに発展することもあり得ます。

終活とは、「最期まで自分らしく生きるための準備」
そもそも終活は、「自分が亡くなるまでの準備」だけではなく、「人生の最終章をどう自分らしく過ごすか」という考え方から始まります。
負債や借入金をクリアにすることで、老後の生活費や医療費を安定的に確保し、心の余裕を保つことができます。
これは、おひとりさまだからこそ必要な対策だと私は考えています。

ここからは、借入金・負債の整理を進めるうえで押さえておきたいポイントを解説します。
併せて、私が実際にご相談を受けた事例も紹介しますので、参考になる部分があれば幸いです。

ここからは、実際にどのように借入金・負債の整理を進めていけばよいのか、具体的なステップをご紹介します。
すでに終活を始めている方も、これから考えようと思っている方も、参考にしてみてください。

ここでは、あるおひとりさまの体験談を少しご紹介したいと思います。
実在の方ですが、個人情報保護のため一部内容を変更・要約しています。

事例：Sさん（60代・独身）の場合

・背景
Sさんは大学卒業後に一般企業で働き、独身を貫いてきました。
50代の頃に実家のリフォーム費用を負担する形で住宅ローンを組んだほか、自動車ローンも抱えていました。

・問題発覚
定年退職間近になり、預貯金を見直していたところ、クレジットカードのリボ払い残高が思った以上に大きくなっていることに気づきました。
しかも、退職後の年金額だけでは返済が苦しくなる恐れが…。
さらに、実家が空き家状態になる可能性があり、その管理費用も不安でした。

・行動
そこでSさんは、定年前にファイナンシャルプランナーに相談し、住宅ローンの借り換えやリボ払いの完済計画についてアドバイスを受けることに。
同時に、弁護士とも連携して、万が一返済が難しくなったときのための相談先を確保。
さらに、実家の名義変更と空き家管理の対策も検討し、家や土地を売却するかどうかを家族と話し合う場を持ちました。

・結果
結果的に、Sさんは定年後の再就職先を得て、少しずつ負債を圧縮していくことに成功。
実家も売却ではなく、空き家バンクへの登録などを模索しながら、管理コストを下げる方向で動いています。
Sさんいわく、「意外と行動すれば方法はいくらでもあった。もっと早く相談すればよかったと思う」とのこと。

このケースでは、Sさんが早めに自分の借入金や不動産の状況を直視し、専門家に相談して計画的に対処したからこそ、安心感を得られました。
おひとりさま終活では、問題に気づくのが遅れるほど選択肢が狭まる傾向があるので、「ちょっと気になるかも…」と思ったときが動き出すチャンスなのかもしれません。

多くの方が、借入金や負債を抱えていることを恥ずかしく思いがちですが、実際にはローンやクレジットカードを利用するのはごく当たり前の時代です。
むしろ、事前に知っておけば防げる負債の膨張も、「知らない」「相談しづらい」という気持ちから深刻化するケースが多く見受けられます。

「こんな借金があるなんて知られたくない」
「おひとりさまだからこそ、誰にも頼りたくない」

そう思う方もいるでしょう。
しかし、一度専門家や信頼できる相手に打ち明けてみると、思いのほか解決策が見つかったり、利息負担を減らす道が開けたりすることがあります。
私が薬剤師として出会った患者さんの中にも、金銭的な理由で治療を諦めようとしていた方が、行政の助成制度や保険の見直しによって負担を大幅に軽減できたという例があります。

おひとりさま終活においては、最期まで自分らしく生きるためにも、「負債は抱えたままでいいのだろうか？」という問いを自分自身に投げかけることが大切です。
答えは人それぞれですが、まずは行動してみることで初めて、前へ進む道が見えてくるものだと思います。

ここまで、おひとりさま終活における借入金・負債の整理の重要性と具体的なポイントについて解説してきました。
最後に、要点を振り返りましょう。

1．おひとりさま終活は、借入金や負債を含めたトータルな準備が必要
・いざというときに誰が手続きをするのか、保険やローンはどうなるのかを考えておくことで、周囲の混乱や負担を減らせる。

2．ローン残高や連帯保証人の確認を怠ると思わぬトラブルに
・住宅ローンや自動車ローン、クレジットカードのリボ払いなど、思わぬところで負債が膨らむ恐れも。
・保証人や連帯保証人の契約は特に注意が必要。

3．早めの返済計画が老後資金と安心をもたらす
・おひとりさまだからこそ、老後の生活費や介護費用を確保するためにも負債の整理は避けて通れない。
・専門家のサポートを活用することで、スムーズに負債を減らせる可能性がある。

4．借入金整理は恥ずかしいことではなく、むしろ周囲への思いやり
・負債の事実を周囲に話すのは気が引けるかもしれないが、誰にも言えずに放置するとより深刻な状態になることが多い。
・行動を起こせば必ず解決策が見つかるとは限らないが、その可能性は格段に上がる。

私は、老後コンシェルジュとして、おひとりさまの終活を包括的にサポートしています。
借入金整理だけでなく、医療や介護、保険の見直し、エンディングノートの作成など、多岐にわたるご相談をお受けしています。
もし一歩踏み出すきっかけがほしいと思ったら、ぜひ以下のリンク先もご覧いただき、ご連絡いただけたらと思います。

・ブログ一覧はこちら
・お問い合わせフォーム

「借入金・負債の整理」は、おひとりさま終活において決して避けられないテーマの一つです。
心当たりがある方や、少しでも不安がある方は、ぜひ早めに一歩を踏み出してみてください。
その一歩が、将来の自分や大切な人、周囲への思いやりにつながるはずです。

明日からでも、ちょっとした書類整理やクレジットカード明細のチェックなど、小さな行動を始めてみませんか？ そこから見えてくる可能性はきっと大きいと、私は信じています。

最後までお読みいただき、ありがとうございました。
もし、「これはどうしたらいいの？」と疑問が浮かんだ方は、お気軽にお問い合わせください。
私も、一人でも多くのおひとりさまが不安を解消し、最期まで自分らしく生きられるよう、精一杯お手伝いさせていただきます。