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終活と相続税対策:早めの準備があなたと家族を守る

終活と相続税対策:早めの準備があなたと家族を守る

こんにちは。私は、終活ドクターとして多くの方々の人生の締めくくりのお手伝いをさせていただいています。

今日は、私の経験と専門知識を活かして、早期の相続税対策の重要性についてお話ししたいと思います。

なぜ早期の相続税対策が重要なのか

1. 感情的な負担の軽減

先日、60代のAさん夫妻との面談がありました。
「両親の相続で苦労したから、子どもたちには同じ思いをさせたくない」というお気持ちからの相談でした。
このように、相続は単なるお金の問題ではなく、家族の絆にも大きく関わってきます。

2. 計画的な資産移転のメリット

たとえば、このようなケースがありました:

築40年の実家を所有している72歳のBさん
預貯金3億円、不動産評価額1億円
お子さん3人

このケースでは、早期対策により以下のような効果が得られました:

生前贈与の活用で、相続税を約3,000万円圧縮
実家のリフォーム費用も考慮した総合的な対策が可能に
家族会議を重ねることで、円滑なコミュニケーションを実現

具体的な対策のポイント

1. 資産の把握と評価

正直なところ、多くの方が自身の資産総額を正確に把握していません。
先日も、「預金通帳は確認していたけど、父が加入していた生命保険のことは全く知らなかった」というケースに遭遇しました。

2. 不動産の有効活用

あるお客様は、実家の空き部屋を賃貸に出すことで、固定資産税の支払いに充てる収入を確保。
相続税評価額も下げることができました。
でも、これには入居者募集や管理の手間も伴うので、ご家族の状況に応じた判断が必要ですね。

3. 生前贈与の戦略的活用

毎年110万円までの基礎控除を利用した贈与は、地道ですが確実な方法です。
ただし、「孫への教育資金贈与」など、状況に応じた特例の活用も検討の価値があります。

よくある心配事とその解決策

Q1: 「まだ早いのでは?」という不安

これは本当によく聞く質問です。
でも、私の経験から言えば、「早すぎた」という方には一度も出会ったことがありません。
逆に、「もっと早く始めていれば...」という後悔の声はよく耳にします。

Q2: 子どもたちとの話し合いのタイミング

先日、50代の女性から「相続の話を切り出すと、お金目当てだと思われそうで...」という相談を受けました。
確かに難しい問題です。
でも、「家族の将来のため」という視点で話を始めると、意外とスムーズに進むことが多いんですよ。

終活ドクターからのアドバイス

私の経験上、成功する終活・相続対策には3つの共通点があります:

1.早期開始:できれば60代前半から具体的な計画を立て始めることをお勧めします。
2.専門家との連携:税理士さんや司法書士さんとも協力して、総合的な対策を立てていきましょう。
3.定期的な見直し:相続税制は変更が多いので、年1回程度の見直しが理想的です。

まとめ:今できることから始めよう

終活や相続対策は、決して暗い話題ではありません。
むしろ、ご家族の未来を明るくするための大切な準備だと私は考えています。

昨日も、数年前から準備を始めていたお客様から「孫の大学進学資金の準備ができて本当に良かった」というお声をいただきました。
このように、早期の対策は、想像以上に大きな安心をもたらしてくれるのです。

皆さまも、まずは家族との対話から始めてみませんか?それが、より良い未来への第一歩となるはずです。

ご質問やご相談がありましたら、いつでもお気軽にご連絡ください。これからも、皆さまの人生の大切なステージに寄り添えることを楽しみにしています。